Mua hay thuê nhà có vẻ như là một câu chuyện cũ, nhưng vẫn là nỗi trăn trở của nhiều người. Đầu tháng 08/2024, chính phủ thông báo mức thu nhập cá nhân được hỗ trợ mua nhà ở xã hội là không quá 15 triệu đồng/tháng.

Điều này vừa là tin mừng cho các đối tượng thuộc khung thu nhập quy định, cũng vừa làm khó những người đang có thu nhập ở khoảng 16 - dưới 25 triệu đồng/tháng.

Vì họ không được hỗ trợ mua nhà xã hội và phải trả tiền thuê nhà đang tăng lên mỗi ngày. Tham khảo giá thuê nhà trung bình ở TP.HCM:

• Căn hộ chung cư: Giá thuê dao động từ 6-15 triệu đồng/tháng cho căn hộ 1-2 phòng ngủ.
• Nhà phố: Giá thuê nhà nguyên căn có thể từ 10-30 triệu đồng/tháng, phụ thuộc vào diện tích và khu vực.
• Phòng trọ: Giá thuê phòng trọ thường từ 3-5 triệu đồng/tháng ở các khu vực ngoại thành.
• Khu vực trung tâm: Các căn hộ cao cấp có giá thuê từ 20-50 triệu đồng/tháng.

Bạn nên mua hay thuê nhà?

Quyết định này không chỉ ảnh hưởng đến nơi ở mà còn có tác động lớn đến chiến lược tài chính dài hạn của mỗi cá nhân và gia đình.

Khi xem xét việc mua nhà, nhiều người bị thu hút bởi ý tưởng sở hữu một tài sản lâu dài. Theo các chuyên gia bất động sản, giá trị nhà đất thường tăng theo thời gian, biến việc mua nhà thành một khoản đầu tư hấp dẫn. Hơn nữa, cảm giác ổn định và tự do trong thiết kế, sửa chữa ngôi nhà theo ý muốn là những lợi thế không thể phủ nhận của việc sở hữu nhà riêng.

Tuy nhiên, quyết định mua nhà cũng đi kèm với những thách thức đáng kể. Chi phí ban đầu cao, có thể là rào cản lớn đối với nhiều người. Chưa kể, bạn phải đối mặt với các khoản chi phí bảo trì, sửa chữa thường xuyên và các rủi ro tài chính như giá nhà có thể giảm trong tương lai.

Trong khi đó, lựa chọn thuê nhà mang lại sự linh hoạt cao hơn. Những người thường xuyên di chuyển vì công việc hoặc chưa chắc chắn về kế hoạch dài hạn có thể thấy việc thuê nhà là lựa chọn phù hợp. Chi phí ban đầu thấp và ít trách nhiệm bảo trì hơn là những ưu điểm đáng kể của việc thuê nhà.

Nhưng tiền thuê nhà không góp phần vào việc sở hữu tài sản, và giá thuê có thể tăng theo thời gian. Ngoài ra, sự hạn chế trong việc cải tạo không gian sống và thiếu sự ổn định cũng là yếu tố cân nhắc.

Nếu đặt trong tình huống cụ thể rằng với thu nhập 25 triệu đồng/tháng và bạn đang thuê phòng trọ 7 triệu đồng/tháng, thì liệu bạn nên mua hay tiếp tục thuê nhà? Lấy địa điểm là TP.HCM.

Trong trường hợp này, việc mua nhà ở TP.HCM có thể là một thách thức lớn. Giả sử bạn muốn mua một căn hộ nhỏ khoảng 50m2 với giá trung bình 30 triệu đồng/m2, tổng giá trị căn hộ sẽ là 1,5 tỷ đồng. Để mua được căn hộ này, bạn cần có khoản tiền đặt cọc khoảng 30% giá trị nhà (450 triệu đồng) và khả năng trả góp hàng tháng khoảng 10-12 triệu đồng trong 20 năm, điều này có thể gây áp lực tài chính rất lớn, chưa kể đến các chi phí phát sinh khác trong quá trình này.

Với tình hình hiện tại ở TP.HCM, để mua được nhà một cách thoải mái về tài chính, bạn nên có thu nhập ít nhất từ 35-50 triệu đồng/tháng. Đây là mức thu nhập cho phép bạn trả góp mua nhà mà vẫn đảm bảo chi tiêu và tiết kiệm.

Tình huống tối ưu nhất cho việc mua nhà có thể bao gồm:

• Thu nhập ổn định: Có công việc với thu nhập ổn định từ 35-50 triệu đồng/tháng trở lên.
• Tiền tiết kiệm: Đã tích lũy được ít nhất 30% giá trị căn nhà để làm tiền đặt cọc.
• Lãi suất vay thấp: Thời điểm lãi suất vay mua nhà đang ở mức thấp, khoảng 7-8%/năm.
• Giá nhà hợp lý: Chọn thời điểm giá nhà đang ở mức hợp lý, không quá cao so với thu nhập.
• Khu vực phát triển: Mua nhà ở khu vực có tiềm năng phát triển trong tương lai để đảm bảo giá trị tăng theo thời gian.

Nếu chưa đạt được các điều kiện trên, việc thuê nhà và tiếp tục tích lũy có thể là lựa chọn tối ưu hơn. Yếu tố quan trọng và tiên quyết trong quá trình này chính là một kế hoạch tài chính dài hạn và quản lý chi tiêu hiệu quả.

Lập kế hoạch tài chính như thế nào để mua nhà?

• Thiết lập mục tiêu rõ ràng: Xác định loại nhà mong muốn (ví dụ: căn hộ 50m2 giá khoảng 1,5 tỷ đồng) và thời gian dự kiến mua (ví dụ: trong vòng 5-7 năm).
• Tối ưu hóa chi tiêu: Áp dụng quy tắc 50/30/20 - 50% thu nhập cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho mong muốn, và 20% để tiết kiệm và đầu tư.
• Tạo quỹ đặt cọc: Mục tiêu tiết kiệm ít nhất 30% giá trị nhà (khoảng 450 triệu đồng). Với mức tiết kiệm 5 triệu đồng/tháng, cần khoảng 7-8 năm để đạt được mục tiêu này.
• Đầu tư thông minh: Quỹ đầu tư, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu doanh nghiệp, hoặc sử dụng các sản phẩm 1Long với lợi nhuận cao hơn tiết kiệm thông thường.
• Tìm kiếm nguồn thu nhập bổ sung: Xem xét việc làm thêm, freelance, hoặc đầu tư vào các dự án nhỏ để tăng thu nhập.
• Cải thiện điểm tín dụng: Duy trì lịch sử tín dụng tốt để có cơ hội vay với lãi suất ưu đãi khi đủ điều kiện mua nhà.
• Xem xét các khu vực mới phát triển: Tìm hiểu về các dự án nhà ở mới ở khu vực ngoại thành, nơi giá cả có thể phải chăng hơn.

Với kế hoạch này, người có thu nhập 25 triệu đồng/tháng có thể dần dần tiến gần hơn đến mục tiêu sở hữu nhà ở TP.HCM. Đây là một hành trình dài, và cần bạn phải kiên nhẫn, kỷ luật trong việc thực hiện kế hoạch và linh hoạt điều chỉnh khi cần thiết.

Dưới đây là bảng thống kê số tiền tích lũy được khi sử dụng gói 1Income với lợi nhuận 9,9%/năm, giả định mức tích lũy là 20% thu nhập 25 triệu đồng/tháng (tương đương 5 triệu đồng/tháng):

Lưu ý:

• Số tiền tích lũy bao gồm cả tiền gốc và lãi.
• Lãi suất được tính theo năm và được cộng dồn.
• Bảng này giả định lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian tích lũy.

📲Trải nghiệm 1Income tại đây!

Kết hợp tích lũy 1Income và vay mua nhà

Kết hợp tích lũy thông qua 1Income và vay mua nhà có thể là một chiến lược hiệu quả để đạt được mục tiêu sở hữu nhà nhanh hơn. Hãy phân tích tình huống này với giả định sau:

• Mục tiêu: Mua căn hộ 50m2 giá 1,5 tỷ đồng
• Thu nhập hàng tháng: 25 triệu đồng
• Tiết kiệm hàng tháng: 5 triệu đồng (20% thu nhập)
• Lãi suất 1Income: 9,9%/năm
• Thời gian tích lũy: 8 năm

Với những thông số này, chúng ta hãy phân tích chi tiết về khả năng mua nhà sau 8 năm tích lũy: Sau 8 năm tích lũy với 1Income, bạn sẽ có:

Với số tiền này, bạn có thể sử dụng làm tiền đặt cọc cho việc mua nhà. Giả sử bạn vay 60% giá trị căn hộ (900 triệu đồng) với lãi suất 8%/năm trong 20 năm:

• Tiền đặt cọc: Số tiền tích lũy từ 1Income (622,564,000 VNĐ) đủ để làm tiền đặt cọc (41.5% giá trị căn hộ).
• Khả năng chi trả: Khoản trả góp hàng tháng (7,335,000 VNĐ) chiếm 29.34% thu nhập, nằm trong mức khuyến nghị 30% của nguyên tắc 30/30/3, nên bạn có thể quản lý được dễ dàng hơn.

Việc tích lũy qua 1Income trong 8 năm giúp bạn có được khoản tiền đặt cọc đáng kể, giảm áp lực vay nợ đáng kể. Với lợi nhuận 9,9%/năm, 1Income giúp tài sản của bạn tăng trưởng nhanh hơn so với gửi tiết kiệm thông thường, đưa bạn đến gần hơn với mục tiêu mua nhà.

Khoản tiền đặt cọc lớn hơn từ tích lũy 1Income giúp giảm số tiền cần vay, dẫn đến khoản trả góp hàng tháng gần như tương đương với mức thuê một phòng trọ tiện nghi ở TP. HCM.

Hy vọng các phân tích trên có thể giúp bạn dễ dàng đưa ra quyết định mua hay tiếp tục thuê nhà tại thời điểm hiện tại, và lên kế hoạch tài chính cho mục tiêu của mình.

Nếu bạn băn khoăn chưa biết nên tối ưu nguồn thu từ tích lũy và đầu tư thế nào, bạn có thể tham khảo công cụ 1Long.AI để tìm ra các giải pháp cá nhân hóa theo tình hình tài chính và khẩu vị đầu tư của bạn.