Trong thế giới việc làm đầy biến động ngày nay, không có công việc nào là đảm bảo mãi mãi. Có thể hôm nay bạn đang có một công việc ổn định với thu nhập tốt, nhưng ai có thể chắc chắn rằng ngày mai công ty không cắt giảm nhân sự, tái cơ cấu hay bị ảnh hưởng bởi suy thoái kinh tế? Việc mất việc không phải là điều xa lạ, nhưng điều quan trọng nhất là: bạn có đủ tiền để tồn tại trong khoảng thời gian thất nghiệp không?

Nếu bạn chưa có câu trả lời chắc chắn, đây là lúc bạn cần nghiêm túc xây dựng quỹ dự phòng thất nghiệp. Một khoản tiền dự phòng sẽ giúp bạn không rơi vào khủng hoảng tài chính, không phải vay mượn khắp nơi hoặc rút tiền từ các khoản đầu tư dài hạn với mức lãi suất thấp.

Hãy cùng tìm hiểu cách tính toán chính xác số tiền bạn cần, cũng như những phương pháp giúp bạn tích lũy quỹ dự phòng nhanh chóng và hiệu quả nhất.

1. Quỹ Dự Phòng Thất Nghiệp Là Gì? Vì Sao Bạn Bắt Buộc Phải Có?

Quỹ dự phòng thất nghiệp là gì?

Đây là số tiền bạn dành riêng để sử dụng trong trường hợp bị mất việc. Đây không phải tiền tiết kiệm thông thường hay tiền dành để đầu tư, mà là nguồn tài chính dự trữ để giúp bạn trang trải cuộc sống khi chưa có nguồn thu nhập mới. Nhiều người nghĩ rằng nếu mất việc, họ có thể sống bằng tiền bảo hiểm thất nghiệp. Nhưng thực tế, bảo hiểm thất nghiệp có giới hạn và không thể đáp ứng đủ chi phí sinh hoạt. Ngoài ra, không phải ai cũng đủ điều kiện nhận bảo hiểm thất nghiệp ngay lập tức, và số tiền được hưởng cũng chỉ kéo dài trong một khoảng thời gian nhất định.

Vì sao bạn cần quỹ dự phòng?

Nếu bạn chưa từng trải qua giai đoạn thất nghiệp kéo dài, có thể bạn sẽ không cảm nhận được mức độ quan trọng của quỹ dự phòng. Tuy nhiên, hãy tưởng tượng:

• Bạn mất việc mà không có sẵn tiền, bạn sẽ phải làm gì?
• Bạn có dám từ chối một công việc tạm bợ để tìm kiếm một công việc tốt hơn không?
• Bạn có muốn rơi vào tình trạng nợ nần, vay mượn bạn bè, gia đình chỉ để sống qua ngày?

Một quỹ dự phòng tốt sẽ giúp bạn:

• Duy trì cuộc sống ổn định trong thời gian tìm kiếm công việc mới.
• Tránh phải vay mượn hoặc bán tài sản trong lúc khó khăn.
• Tự tin hơn trong quá trình tìm việc, không bị áp lực phải nhận một công việc không phù hợp chỉ vì cần tiền.
• Bảo vệ sức khỏe tinh thần, tránh căng thẳng, lo âu về tài chính.

Theo thống kê, phần lớn người lao động chỉ có thể duy trì cuộc sống trong 1-2 tháng sau khi mất việc nếu không có thu nhập mới. Nếu bạn không muốn rơi vào hoàn cảnh đó, hãy bắt đầu tích lũy ngay từ hôm nay.

2. Công Thức Tính Quỹ Dự Phòng Thất Nghiệp

Xây dựng quỹ dự phòng không phải là điều khó khăn, nhưng để biết chính xác bạn cần bao nhiêu tiền, bạn cần thực hiện một số phép tính cơ bản.

Bước 1: Xác định chi phí sinh hoạt hàng tháng (A)

Trước tiên, bạn cần biết mỗi tháng bạn chi tiêu bao nhiêu tiền để duy trì cuộc sống ở mức tối thiểu. Hãy liệt kê tất cả các khoản chi tiêu cần thiết:

• Tiền thuê nhà/vay mua nhà – Nếu bạn ở trọ hoặc vay mua nhà, khoản này là cố định.
• Hóa đơn điện, nước, internet, điện thoại – Chi phí thiết yếu không thể cắt giảm hoàn toàn.
• Chi phí ăn uống – Nên tính trung bình dựa trên thói quen tiêu dùng thực tế.
• Chi phí di chuyển – Xăng xe, vé xe buýt, bảo dưỡng phương tiện.
• Bảo hiểm – Nếu bạn có bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ, hãy tính cả phần này.
• Khoản nợ, trả góp (nếu có) – Nếu bạn đang có khoản vay ngân hàng, trả góp, hãy đảm bảo chúng vẫn được thanh toán đúng hạn.
• Chi phí cá nhân khác – Bao gồm những khoản chi tiêu không thể thiếu như sức khỏe, giáo dục con cái…

Tổng chi phí hàng tháng (A) = _______

Lưu ý: Không tính các khoản chi tiêu xa xỉ như du lịch, mua sắm không cần thiết, giải trí cao cấp.

Bước 2: Xác định số tháng cần dự phòng (B)



Tùy vào tính chất công việc, bạn cần có ít nhất 3-6 tháng chi phí sinh hoạt để đảm bảo tài chính khi chưa có việc làm mới.

• Nếu bạn làm công việc có tính ổn định cao → Cần dự phòng 3-6 tháng.
• Nếu bạn làm trong ngành dễ biến động → Cần dự phòng 6-12 tháng.

Số tháng dự phòng (B) = ______ tháng

Bước 3: Tính tổng số tiền cần có

Công thức:

Quỹ dự phòng = Chi phí sinh hoạt hàng tháng (A) × Số tháng dự phòng (B)

Ví dụ:

• Bạn cần 12 triệu/tháng để duy trì cuộc sống.
• Bạn làm trong ngành có rủi ro cao, cần dự phòng 6 tháng.
• Quỹ dự phòng cần có = 12 triệu × 6 = 72 triệu đồng.

Mức tối thiểu là 3 tháng, nhưng tốt nhất bạn nên hướng đến 6-12 tháng để đảm bảo an toàn tài chính.

3. Giải Pháp Tích Lũy Linh Hoạt Cùng 1Long

1Long mang đến các giải pháp tích lũy linh hoạt, an toàn và sinh lời cao, giúp bạn từng bước hiện thực hóa mục tiêu tài chính của mình.

1Safe – Tích Lũy Không Kỳ Hạn, Sinh Lời Mỗi Ngày

Bạn có tiền nhàn rỗi và muốn tối ưu hóa lợi nhuận mà vẫn đảm bảo tính thanh khoản? 1Safe giúp bạn tích lũy thông minh với lãi suất lên đến 5,5%/năm, không bị ràng buộc về kỳ hạn.

1Term – Tích Lũy Với Lợi Nhuận Tăng Dần Theo Thời Gian

Bạn muốn tối đa hóa lợi nhuận mà vẫn chủ động tài chính? 1Term giúp bạn đạt lãi suất lên đến 7,7%/năm với mức lợi nhuận tự động nâng cao theo thời gian.

• Lợi nhuận hấp dẫn, tăng dần theo thời gian: Lên đến 7,7%/năm, mức lợi nhuận tự động nâng cao khi bạn duy trì khoản tích lũy lâu hơn.
• Nhận lợi nhuận mỗi ngày: Tiền lãi được cộng vào tài khoản hằng ngày, giúp bạn kiểm soát tài chính dễ dàng.
• Nạp, rút không mất phí: Đây là gói tích luỹ kỳ hạn linh hoạt. Bạn có thể nạp, rút bất kỳ lúc nào mà không ảnh hưởng đến mức lợi nhuận đã đạt hay khoản lợi nhuận đã tích lũy trước đó.

Thang lợi nhuận tăng dần:

• 3% khi bắt đầu tích lũy
• 4% khi đạt 1 tháng
• 5,2% khi đạt 2 tháng
• 6,6% khi đạt 4 tháng
• 7,1% khi đạt 6 tháng
• 7,7% khi đạt 11 tháng

Thất nghiệp không đáng sợ, đáng sợ là mất việc mà không có tiền để trang trải cuộc sống. Một quỹ dự phòng tốt giúp bạn duy trì tài chính, tránh căng thẳng và tự tin tìm kiếm công việc phù hợp hơn.

Bạn đã bắt đầu tích lũy quỹ dự phòng chưa? Nếu chưa, bắt tay ngay hôm nay!

Xây dựng tài chính bền vững cùng 1Long

Tải ứng dụng