Chứng chỉ tiền gửi là gì?

“Chứng chỉ tiền gửi” là một loại giấy tờ có giá do ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phát hành. Về bản chất, đây là một khoản tiền gửi có kỳ hạn cố định, nhưng thay vì bạn nhận sổ tiết kiệm, ngân hàng cấp cho bạn một “chứng chỉ” có thể được:

• Nắm giữ đến ngày đáo hạn để nhận cả gốc + lãi.
• Chuyển nhượng, bán lại cho người khác nếu có nhu cầu rút vốn sớm (tuỳ chính sách từng ngân hàng).

Đặc điểm nổi bật:

• Kỳ hạn thường dài: 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng hoặc hơn.
• Lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm thông thường.
• An toàn: vì do ngân hàng phát hành và nằm trong phạm vi bảo hiểm tiền gửi.

Hiểu đơn giản, chứng chỉ tiền gửi có thể xem như phiên bản nâng cấp của sổ tiết kiệm: an toàn tương đương, lãi suất thường cao hơn nếu muốn rút trước hạn bằng cách bán lại toàn bộ thay vì chỉ rút một phần.

Top 3 ngân hàng có chứng chỉ tiền gửi cao nhất hiện nay

1. Chứng chỉ tiền gửi “Bảo Lộc” Techcombank

CD Bảo Lộc là sản phẩm chứng chỉ tiền gửi do Techcombank phát hành, dành cho khách hàng cá nhân có vốn nhàn rỗi dài hạn. Điểm nổi bật là:

• Mệnh giá tối thiểu: từ 10 triệu đồng.
• Kỳ hạn phổ biến: dài, có thể lên tới 48 tháng.
• Lãi suất: thường cao hơn tiết kiệm truyền thống, khoảng 4,4–4,75%/năm tùy kỳ hạn và phương thức trả lãi, trả lãi định kỳ 3 tháng/lần.
• Tính linh hoạt: khách hàng có thể chuyển nhượng online qua ứng dụng Techcombank Mobile, giúp tối ưu vốn nếu cần rút sớm.
• An toàn: nằm trong phạm vi bảo hiểm tiền gửi và đảm bảo bởi Techcombank.

2. Chứng chỉ tiền gửi online qua Digimi BVBank

Chứng chỉ tiền gửi online qua Digimi BVBank là sản phẩm đầu tư tiết kiệm do Ngân hàng Bản Việt (BVBank) phát hành, với ưu điểm toàn bộ thao tác đều thực hiện online trên ứng dụng số Digimi. Một số đặc điểm chính:

• Mệnh giá tối thiểu: từ 10 triệu đồng.
• Kỳ hạn đa dạng: 6, 9, 12, 15 và 18 tháng.
• Lãi suất: hấp dẫn, cao nhất 6,2%/năm cho kỳ hạn 18 tháng và 6,1%/năm cho kỳ hạn 15 tháng.
• Tiện ích: cho phép tất toán trước hạn, chuyển nhượng, dùng làm tài sản đảm bảo vay vốn. Sau khi đáo hạn, tiền gốc và lãi được tự động chuyển vào tài khoản thanh toán của khách hàng.
• An toàn: được bảo hiểm như gửi tiết kiệm thông thường.

3. Chứng chỉ tiền gửi MB Bank

Chứng chỉ tiền gửi MB Bank là sản phẩm tài chính do Ngân hàng Quân đội (MB) phát hành, giúp khách hàng gửi tiền với kỳ hạn linh hoạt và tối ưu lãi suất ngay cả khi cần rút trước hạn. Đây là lựa chọn giao dịch 100% online trên App MB, phù hợp với người có vốn nhàn rỗi trong ngắn hạn và trung hạn.

• Kỳ hạn đa dạng: từ 1 tuần đến 6 tháng (1W – 6M), phù hợp cả đầu tư siêu ngắn hạn.
• Lãi suất hấp dẫn theo kỳ hạn:
• 1 tuần: 2.3%/năm
• 2 tuần: 2.7%/năm
• 3 tuần: 3.0%/năm
• 1 tháng: 4.7%/năm
• 2 tháng đến 6 tháng: 4.75%/năm
• Nếu khách hàng bán lại trước hạn, MB vẫn áp dụng lãi suất theo thời gian nắm giữ, cụ thể:
• Dưới 3 ngày: 0.1%
• 4–7 ngày: 0.4%
• 8–14 ngày: 0.8%
• 15–29 ngày: 0.9%
• ≥1 tháng: 1.6%
• ≥2 tháng: 2.1%
• ≥3 tháng: 2.3%

Nếu khách hàng cần rút tiền trước hạn, vẫn được nhận một mức lãi suất hợp lý theo thời gian thực tế đã giữ, không mất trắng như các sản phẩm tiết kiệm truyền thống.

(*) So sánh chứng chỉ tiền gửi với gói 1Safe (1Long)

• Chứng chỉ tiền gửi là sản phẩm do ngân hàng phát hành, thường có chứng chỉ giấy hoặc điện tử, có bảo hiểm tiền gửi của nhà nước.
• 1Safe là ví tiết kiệm điện tử tích lũy trong nền tảng 1Long (fintech), thường liên kết với các đối tác ngân hàng hoặc định chế tài chính nhưng không trực tiếp phát hành chứng chỉ.
• Nếu bạn cần giấy tờ cứng, pháp lý rõ ràng từ ngân hàng, chứng chỉ tiền gửi phù hợp hơn. Nếu bạn ưu tiên giao diện hiện đại, quản lý tài chính linh hoạt, thì 1Safe sẽ phù hợp hơn.

Cùng là sản phẩm giúp người dùng giữ tiền an toàn và có lãi, nhưng chứng chỉ tiền gửi ngân hàng truyền thống (Techcombank, BVBank, MB Bank) và 1Safe từ 1Long (fintech) có triết lý thiết kế, tính linh hoạt và đối tượng phục vụ rất khác nhau.

• Techcombank: kỳ hạn dài (12–48 tháng), nếu rút sớm có thể mất lãi hoàn toàn.
• BVBank: kỳ hạn trung bình (6–18 tháng), cho phép tất toán trước hạn nhưng lãi suất thấp.
• MB Bank: rất linh hoạt, kỳ hạn từ 1 tuần đến 6 tháng, rút sớm vẫn được hưởng lãi theo từng bậc thời gian thực giữ.
• 1Safe: không cố định kỳ hạn. Người dùng có thể:
• Gửi tiền bất kỳ lúc nào
• Rút tiền bất kỳ lúc nào
• Lãi suất tính theo ngày, cập nhật tự động vào cuối mỗi ngày (ví dụ: 4.5%-5,5%/năm tuỳ chương trình)

1Safe là lựa chọn cực kỳ phù hợp với người chưa biết khi nào cần dùng đến tiền nhưng vẫn muốn lãi tốt hơn ví thường.

Cách thức phát hành chứng chỉ tiền gửi

1. Ngân hàng công bố đợt phát hành: nêu rõ kỳ hạn, lãi suất, mệnh giá tối thiểu.
2. Khách hàng đăng ký mua tại quầy hoặc online (tuỳ ngân hàng).
3. Ngân hàng phát hành chứng chỉ dưới dạng giấy hoặc điện tử.
4. Thanh toán gốc và lãi khi đáo hạn hoặc khi khách hàng chuyển nhượng/chốt trước hạn.

So sánh chứng chỉ tiền gửi và tiền gửi có kỳ hạn

1. Lãi suất:

Chứng chỉ tiền gửi thường có lãi suất cao hơn so với tiền gửi có kỳ hạn truyền thống, đặc biệt khi gửi với kỳ hạn dài (12–36 tháng). Trong khi đó, tiền gửi có kỳ hạn có lãi suất thấp hơn một chút, nhưng vẫn ổn định nếu gửi đúng kỳ hạn.

2. Tính thanh khoản:

Tiền gửi có kỳ hạn linh hoạt hơn, cho phép rút tiền trước hạn – dù sẽ bị giảm hoặc mất lãi. Chứng chỉ tiền gửi thì khó rút trước hạn, nhưng một số ngân hàng cho phép chuyển nhượng lại chứng chỉ để lấy vốn sớm.

3. Kỳ hạn:

Chứng chỉ tiền gửi thường có kỳ hạn dài từ 12 đến 36 tháng, phù hợp với người có kế hoạch tài chính ổn định. Tiền gửi có kỳ hạn thì đa dạng hơn, từ 1 tháng đến vài năm, thích hợp cho người cần linh hoạt.

4. Hình thức giấy tờ:

Chứng chỉ tiền gửi được cấp dưới dạng chứng chỉ giấy hoặc điện tử. Tiền gửi có kỳ hạn sử dụng sổ tiết kiệm hoặc thẻ.

5. Ai nên chọn cái nào?

• Chứng chỉ tiền gửi: Phù hợp với người có khoản tiền nhàn rỗi dài hạn, muốn tối ưu lãi suất.
• Tiền gửi có kỳ hạn: Phù hợp với người cần sự linh hoạt, có thể cần rút tiền bất cứ lúc nào.

Ưu, nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi

Ưu điểm

• Lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm.
• An toàn, ít rủi ro.
• Có thể dùng làm tài sản bảo đảm.
• Một số ngân hàng cho phép chuyển nhượng, bán lại.

Nhược điểm

• Thanh khoản kém hơn: không rút linh hoạt.
• Thường yêu cầu số tiền tối thiểu lớn.
• Lãi suất cố định: nếu lãi thị trường tăng, bạn sẽ “thiệt”.

Gửi 100 triệu chứng chỉ tiền gửi lãi bao nhiêu?

Dưới đây là phần tính toán chi tiết số tiền lãi bạn sẽ nhận được khi gửi 100 triệu VND vào chứng chỉ tiền gửi tại Techcombank, BVBank (qua Digimi), và MB Bank, dựa trên thông tin cập nhật T9/2025:

• Techcombank áp dụng lãi suất 4.4%/năm và trả lãi định kỳ 3 tháng/lần (tức là trả lãi mỗi quý), nếu tiền gốc là 100,000,000 VND, mỗi quý bạn nhận lãi suất 1,100,000 VND, sau 48 tháng (tức 4 năm - 16 lần nhận lãi), bạn sẽ nhận tổng lãi là 17,600,000 VND.
• BVBank có lãi suất cao nhất trong 18 tháng với 6,2%/năm. Nếu tiền gốc là 100,000,000 VND, sau 18 tháng: 109,300,000 VND.
• MB Bank có lãi suất cao nhất là 4.75%/năm cho kỳ hạn từ 2 đến 6 tháng. Giả sử bạn gửi 100 triệu thì sau 6 tháng, bạn sẽ nhận được 102,375,000 VND.

Nếu bạn quan tâm đếm mua chứng chỉ tiền gửi, hãy bắt đầu từ ngân hàng uy tín như MB, Techcombank, BIDV để đảm bảo an toàn và lợi nhuận ổn định.

Xây dựng tài chính bền vững cùng 1Long

Tải ứng dụng