Trong thời đại kỹ thuật số ngày nay, trí tuệ nhân tạo (AI) không còn là một khái niệm xa lạ mà đã trở thành một phần không thể thiếu trong nhiều lĩnh vực, đặc biệt là tài chính. Một báo cáo gần đây của KPMG đã cung cấp cái nhìn toàn diện về mức độ áp dụng AI trong tài chính doanh nghiệp, đồng thời chỉ ra những lợi ích, thách thức và xu hướng chính mà các doanh nghiệp trên toàn cầu đang đối mặt. Bài viết này sẽ đi sâu phân tích nội dung báo cáo và giúp bạn hiểu rõ hơn về cách AI đang thay đổi bộ mặt ngành tài chính.

Mức độ trưởng thành của AI trong tài chính

Theo báo cáo của KPMG, trí tuệ nhân tạo đã được áp dụng rộng rãi trong lĩnh vực tài chính, với 71% doanh nghiệp tham gia khảo sát cho biết họ đang triển khai AI trong hoạt động tài chính của mình. Tuy nhiên, mức độ áp dụng AI không đồng đều giữa các doanh nghiệp. KPMG phân loại các doanh nghiệp thành ba nhóm chính:

1. Nhóm dẫn đầu: Đây là những doanh nghiệp đã triển khai AI một cách sâu rộng và đạt được lợi thế cạnh tranh rõ rệt. Tại Mỹ, 41% số doanh nghiệp được xếp vào nhóm này.
2. Nhóm thực hiện trung bình: Chiếm 48% tổng số doanh nghiệp, nhóm này đã triển khai AI nhưng vẫn còn gặp nhiều hạn chế trong việc tận dụng tối đa tiềm năng của công nghệ.
3. Nhóm mới bắt đầu: Chỉ chiếm 11%, đây là những doanh nghiệp vẫn đang ở giai đoạn thử nghiệm hoặc chưa thực sự đầu tư vào AI một cách bài bản.

Kết quả trên cho thấy, dù AI đã được ứng dụng rộng rãi, nhưng mức độ trưởng thành của AI vẫn còn khác nhau giữa các doanh nghiệp và khu vực địa lý. Những công ty dẫn đầu không chỉ đạt được hiệu quả cao hơn mà còn có tỷ suất lợi nhuận trên đầu tư (ROI) cao hơn 30% so với những doanh nghiệp mới bắt đầu.

Lợi ích của AI trong tài chính

Các doanh nghiệp đang tích cực áp dụng AI vào tài chính không chỉ để tự động hóa các quy trình mà còn để tăng cường khả năng ra quyết định, dự đoán xu hướng tài chính và nâng cao hiệu suất làm việc. Dưới đây là một số lợi ích chính mà AI mang lại:

1. Tăng hiệu suất và giảm chi phí vận hành

• AI có thể xử lý lượng dữ liệu khổng lồ trong thời gian ngắn, giúp tự động hóa các nhiệm vụ tài chính như kiểm toán, báo cáo tài chính, và dự báo ngân sách.
• Các chatbot AI có thể hỗ trợ khách hàng trong các giao dịch tài chính mà không cần sự can thiệp của con người, giảm tải công việc cho nhân viên.

2. Cải thiện độ chính xác và giảm sai sót

• AI có khả năng phát hiện lỗi và gian lận trong hệ thống kế toán nhanh chóng và chính xác hơn con người.
• Công nghệ học máy (Machine Learning) giúp hệ thống tài chính liên tục cải thiện độ chính xác khi dự đoán rủi ro và quản lý dòng tiền.

3. Dự đoán tài chính và ra quyết định chiến lược

• AI có thể phân tích dữ liệu thị trường theo thời gian thực để đưa ra dự đoán chính xác về xu hướng tài chính.
• Các doanh nghiệp có thể sử dụng AI để tối ưu hóa chiến lược đầu tư, quản lý dòng tiền và cải thiện lợi nhuận.

4. Cá nhân hóa dịch vụ tài chính

• AI giúp cung cấp trải nghiệm tài chính cá nhân hóa, chẳng hạn như đề xuất đầu tư dựa trên thói quen chi tiêu và mục tiêu tài chính của khách hàng.
• Các ngân hàng và tổ chức tài chính có thể sử dụng AI để cung cấp các gói dịch vụ phù hợp với từng khách hàng, từ đó nâng cao sự hài lòng và trung thành của khách hàng.

Tỷ suất lợi nhuận trên đầu tư (ROI) của AI trong tài chính

Theo báo cáo của KPMG, 92% các doanh nghiệp cho biết các dự án AI trong lĩnh vực tài chính đã đáp ứng hoặc vượt kỳ vọng về lợi nhuận. Điều này chứng tỏ rằng AI không chỉ là một xu hướng công nghệ mà còn mang lại giá trị thực tế cho doanh nghiệp. Gần 32% doanh nghiệp được khảo sát dự định tăng ngân sách cho AI, hoặc tái phân bổ nguồn lực từ các hoạt động khác để mở rộng ứng dụng AI trong tài chính.

Tuy nhiên, không phải tất cả các doanh nghiệp đều đạt được ROI cao ngay lập tức. Các công ty dẫn đầu trong việc triển khai AI có xu hướng đạt được lợi nhuận tốt hơn, trong khi những doanh nghiệp chậm chân hoặc thiếu chiến lược bài bản thường mất từ 12 đến 24 tháng để thu hồi vốn đầu tư.

Những thách thức khi triển khai AI trong tài chính

Dù AI mang lại nhiều lợi ích, các doanh nghiệp vẫn đối mặt với một số thách thức lớn khi triển khai công nghệ này:

1. Bảo mật và quyền riêng tư

• Việc sử dụng AI đòi hỏi thu thập và xử lý lượng lớn dữ liệu tài chính, làm gia tăng nguy cơ rò rỉ thông tin.
• Các doanh nghiệp cần đầu tư vào hệ thống bảo mật mạnh mẽ để bảo vệ dữ liệu khách hàng và tuân thủ các quy định pháp lý.

2. Sự minh bạch và độ tin cậy của AI

• AI đôi khi hoạt động như một “hộp đen”, nghĩa là kết quả mà nó đưa ra không dễ dàng giải thích.
• Các doanh nghiệp cần xây dựng các mô hình AI minh bạch và dễ hiểu để đảm bảo quyết định tài chính có căn cứ rõ ràng.

3. Thiếu nhân lực có kỹ năng về AI

• Việc triển khai AI đòi hỏi đội ngũ nhân sự có chuyên môn cao về khoa học dữ liệu và tài chính, điều mà 68% doanh nghiệp cho biết họ đang gặp khó khăn trong việc tuyển dụng.
• Đào tạo và tuyển dụng nhân tài AI là một trong những ưu tiên hàng đầu để đảm bảo thành công khi ứng dụng công nghệ này.

4. Chi phí đầu tư ban đầu cao

• Dù AI có thể mang lại ROI cao, nhưng chi phí ban đầu để triển khai AI, từ mua phần mềm đến đào tạo nhân sự, có thể là rào cản đối với nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Tương lai của AI trong tài chính

AI sẽ tiếp tục phát triển và trở thành một phần không thể thiếu trong tài chính doanh nghiệp. Một số xu hướng quan trọng có thể định hình tương lai của AI trong lĩnh vực này bao gồm:

• Tích hợp AI với blockchain để nâng cao tính minh bạch và bảo mật trong giao dịch tài chính.
• AI tự động hóa hoàn toàn các quy trình tài chính, giúp doanh nghiệp giảm thiểu sự phụ thuộc vào nhân lực.
• Ứng dụng AI trong quản lý rủi ro, giúp các công ty tài chính phát hiện và xử lý các nguy cơ tiềm ẩn nhanh chóng hơn.

Kết luận

AI đang tạo ra sự thay đổi mạnh mẽ trong ngành tài chính, mang lại nhiều lợi ích đáng kể nhưng cũng đặt ra không ít thách thức. Những doanh nghiệp biết tận dụng AI một cách hiệu quả sẽ có cơ hội dẫn đầu trong lĩnh vực của mình. Để thành công, doanh nghiệp cần có chiến lược AI rõ ràng, đầu tư vào con người và công nghệ, cũng như đảm bảo tuân thủ các quy định bảo mật.

Xây dựng tài chính bền vững cùng 1Long

Tải ứng dụng