1. Tầm quan trọng của điểm tín dụng

Điểm tín dụng là một chỉ số phản ánh khả năng và sự đáng tin cậy của bạn trong việc trả nợ. Tầm quan trọng của điểm tín dụng nằm ở những điểm sau đây:

Ứng dụng cho Vay và Tín dụng:

Ngân hàng, tổ chức tín dụng và các cơ sở tài chính sử dụng điểm tín dụng để đánh giá rủi ro khi cấp tín dụng. Điểm tín dụng ảnh hưởng đến khả năng bạn được vay một khoản tiền và điều kiện vay.

Lãi suất Vay:

Người có điểm tín dụng cao thường nhận được lãi suất thấp hơn khi vay vốn, vì ngân hàng tin rằng họ là những người trả nợ đáng tin cậy. Ngược lại, người có điểm tín dụng thấp có thể phải đối mặt với lãi suất cao hơn.

Cho thuê nhà và Làm việc:

Một số chủ nhà và công ty quản lý cho thuê có thể kiểm tra điểm tín dụng của bạn khi xem xét đơn thuê nhà. Một số nhà tuyển dụng cũng có thể kiểm tra điểm tín dụng để đánh giá tính trung thực và độ tin cậy của ứng viên.

Mua Nhà và Ô tô:

Khi bạn muốn mua nhà hoặc ô tô và cần vay vốn, điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng đến khả năng vay và lãi suất bạn nhận được.

Thẻ Tín dụng:

Người có điểm tín dụng cao thường nhận được ưu đãi hấp dẫn khi sử dụng thẻ tín dụng, chẳng hạn như hạn mức cao và lãi suất thấp. Thậm chí, nhiều ưu đãi và phần thưởng chỉ dành cho những người có điểm tín dụng cao.

An Sinh Xã Hội và Bảo Hiểm:

Đôi khi, điểm tín dụng cũng có thể ảnh hưởng đến việc bạn được chấp nhận hay từ chối khi đăng ký bảo hiểm và nhiều dịch vụ khác.

Danh Dự Tài Chính:

Điểm tín dụng có thể phản ánh danh dự tài chính cá nhân của bạn và ảnh hưởng đến khả năng bạn tham gia vào các giao dịch tài chính lớn.

Hỗ trợ Tài Chính:

Có điểm tín dụng cao cũng có thể giúp bạn dễ dàng hơn khi đàm phán và đạt được điều kiện tốt hơn khi vay vốn hoặc sử dụng các dịch vụ tài chính.

2. Các thói quen chi tiêu giúp bạn xây dựng điểm tín dụng cao

Thanh toán đúng hạn:

Luôn thanh toán hóa đơn đúng hạn, đặc biệt là các khoản vay, thẻ tín dụng, và các khoản vay sinh viên để giữ cho lịch sử thanh toán của mình luôn sạch sẽ bởi đây là yếu tố chiếm tới 35% tổng số điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán đúng hạn, hãy liên hệ với ngân hàng hoặc công ty cung cấp dịch vụ để thảo luận về các tùy chọn giảm nhẹ gánh nặng tài chính.

Giữ số nợ thấp:

Cố gắng giảm số lượng nợ của bạn, đặc biệt là số nợ không bảo đảm như thẻ tín dụng. Tránh sử dụng quá mức hạn mức thẻ tín dụng của bạn, và nếu có khả năng, trả nhiều hơn số tiền tối thiểu đề ra hàng tháng.

Đa dạng hóa loại nợ:

Có nhiều loại nợ, chẳng hạn như vay mua nhà, vay mua ô tô, và thẻ tín dụng có thể giúp tăng cường điểm tín dụng của bạn.

Theo dõi hồ sơ tín dụng:

Kiểm tra bản sao hồ sơ tín dụng của bạn ít nhất một lần mỗi năm để đảm bảo rằng không có thông tin không chính xác. Bạn có thể nhận được một bản sao miễn phí từ mỗi trong ba cơ sở dữ liệu lớn: Equifax, Experian, và TransUnion.

Sử dụng một số ít thẻ tín dụng:

Sở hữu một số ít thẻ tín dụng nhưng sử dụng chúng có trách nhiệm và thường xuyên. Điều này có thể giúp cải thiện tỷ lệ nợ so với hạn mức tín dụng, một yếu tố quan trọng đối với điểm tín dụng.

Giữ lịch sử tín dụng lâu dài:

Làm việc với các tài khoản tài chính của bạn trong thời gian dài có thể giúp cải thiện điểm tín dụng. Tránh đóng các tài khoản cũ mà bạn đã quản lý có trách nhiệm, vì điều này giúp tăng độ dài lịch sử tín dụng.

Tránh thay đổi tài khoản thường xuyên:

Việc mở và đóng nhiều tài khoản trong thời gian ngắn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Hãy cân nhắc trước khi mở hoặc đóng các tài khoản tài chính.

Nhớ rằng việc xây dựng điểm tín dụng là một quá trình dài hơi, và sự kiên nhẫn và kiểm soát tài chính là chìa khóa để thành công trong việc này. Vì vậy, việc duy trì và xây dựng điểm tín dụng là quan trọng để có được lợi ích tốt nhất từ các dịch vụ tài chính và để tạo ra cơ hội tài chính tích cực trong tương lai.