1. Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

Gửi tiết kiệm ngân hàng là quá trình một người gửi tiền vào một tài khoản tiết kiệm tại một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thẩm quyền và nhận lại lãi suất từ tiền gửi sau một khoảng thời gian nhất định, được gọi là kỳ hạn. 

Mức lãi suất này có thể được xác định trước theo các điều khoản và điều kiện của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Kỳ hạn gửi tiền có thể linh động, có thể là từ vài tháng đến vài năm, tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng. Kỳ hạn càng dài, lãi suất người gửi tiền nhận được sẽ càng cao. 

2. Những rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng

Mặc dù việc gửi tiết kiệm ngân hàng mang lại sự ổn định và an toàn tài chính, nhưng cũng có những rủi ro mà người gửi cần phải cân nhắc. Dưới đây là một số rủi ro có thể xảy ra khi gửi tiết kiệm ngân hàng:

Rủi ro mất tiền khi bị lộ thông tin cá nhân:

Hiện nay, có nhiều hình thức đánh cắp thông tin tài khoản mà bạn cần phải cẩn trọng như gọi điện giả làm cán bộ nhà nước, cán bộ ngân hàng để lấy thông tin cá nhân như tên, tuổi, số CCCD, mã OTP ngân hàng, thông tin giao dịch, … Khi gọi cho bạn, những đối tượng này thường sẽ đưa ra một số thông tin cá nhân của bạn để tạo niềm tin, sau đó thực hiện hành động đánh cắp những thông tin tài khoản quan trọng. Bạn cần hết sức cẩn trọng với hình thức này, và tuyệt đối không được chia sẻ thông tin cá nhân qua điện thoại và email với những đối tượng lạ.

Nguy cơ về tính bảo mật thông tin khi gửi tiền online:

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cung cấp các hình thức gửi tiết kiệm online tiện lợi, giúp người dùng có thể gửi tiết kiệm ngân hàng 24/7 mà không phải đến trực tiếp chi nhánh. Tuy nhiên, điều này cũng cho phép các tội mạng công nghệ cao đánh cắp thông tin tài khoản ngân hàng bằng cách dụ dỗ người dùng click vào các đường link không rõ nguồn, các trang web có virus, tải về các tài liệu độc, … Ngoài ra, việc chia sẻ quá nhiều về thông tin cá nhân và đời tư trên mạng xã hội cũng sẽ tiềm ẩn rủi ro bị đánh cắp thông tin. 

Rủi ro mất tiền khi gửi tiền qua trung gian ngoài ngân hàng:

Nếu không thể gửi tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng, bạn có thể gửi tiền online. Không nên nhờ người quen hoặc gia đình tới ngân hàng gửi tiền hộ do tiềm ẩn nguy cơ đánh cắp tài sản. Ngoài ra, một số đối tượng xấu cũng có thể giả danh làm nhân viên ngân hàng tiếp cận khách hàng trực tiếp, quảng cáo mức lãi suất cao hơn thực tế với mục tiêu đánh cắp tiền gửi của khách hàng.

Lãi suất thấp và ảnh hưởng của lạm phát:

Một trong những thách thức lớn nhất khi gửi tiết kiệm là mức lãi suất thấp, đặc biệt là trong bối cảnh của tình trạng kinh tế toàn cầu. Nếu lãi suất không đủ để đối phó với mức lạm phát, giá trị thực tế của tiền tiết kiệm có thể giảm sút, làm giảm lợi ích thực tế mà nhà đầu tư nhận được.

Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng hay không?

Quyết định nên gửi tiết kiệm ngân hàng hay không phụ thuộc vào mục tiêu tài chính cụ thể và tình hình cá nhân của mỗi người. Dưới đây là một tóm lược về lợi ích và nhược điểm của việc gửi tiết kiệm ngân hàng:

Lợi ích:

• An toàn và bảo mật: Hầu hết các ngân hàng đều có chính sách bảo mật nghiêm ngặt, và bảo hiểm tiền gửi cho người dùng trong trường hợp mất tiền hy hữu.
• Lãi suất cố định: So với các hình thức đầu tư khác, mức lãi suất gửi tiền ở ngân hàng khá cố định, giúp bạn dễ dàng tính toán và dự đoán lợi nhuận.
• Phù hợp cho các mục tiêu ngắn hạn: Nhờ lãi suất cố định và tính rủi ro thấp, gửi tiết kiệm là giải pháp thích hợp cho những mục tiêu ngắn hạn 1-3 năm và các quỹ khẩn cấp.

Nhược điểm và Rủi Ro:

• Lãi suất thấp: Gửi tiết kiệm ngân hàng không phải là một hình thức sinh lời nhanh do lãi suất tương đối thấp. Đặc biệt trong bối cảnh lạm phát tăng cao, ngân hàng đồng loạt hạ lãi suất tiền gửi, việc gửi tiết kiệm ngân hàng không phải là sự lựa chọn tối ưu nhất trong thời điểm này. 
• Thiếu linh động: Tiền gửi vào tài khoản tiết kiệm ít linh động, làm giảm khả năng truy cập nhanh chóng.
• Mất mát cơ hội đầu tư: Gửi tiết kiệm có thể làm mất mát cơ hội đầu tư vào các lựa chọn tài chính có lợi suất cao hơn.



4. Vậy thì làm thế nào để giảm thiểu rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng?

Để giảm thiểu rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng, bạn có thể thực hiện các biện pháp sau đây:

• Nghiên cứu và so sánh ngân hàng: Đối với việc gửi tiết kiệm, quan trọng nhất là chọn ngân hàng đáng tin cậy với lãi suất hợp lý. Nghiên cứu và so sánh các lựa chọn trên thị trường để chọn ra ngân hàng phù hợp với nhu cầu của bạn.
• Tìm hiểu rõ điều khoản và điều kiện: Đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của tài khoản tiết kiệm. Điều này bao gồm mức lãi suất, thời gian kỳ hạn, và các quy tắc rút tiền. Hiểu rõ giúp bạn tránh các chi phí không mong muốn và hiểu đúng về lợi ích bạn có thể đạt được.
• Đừng để hết trứng vào một rổ: Nếu mục tiêu tài chính của bạn cho phép, xem xét việc phân tán đầu tư, không chỉ dựa vào việc gửi tiết kiệm. Cân nhắc đầu tư vào các lựa chọn khác như chứng khoán, quỹ đầu tư, hoặc bất động sản để tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.
• Xác định rõ mục tiêu tài chính: Xác định rõ mục tiêu tài chính của bạn và thời gian mà bạn có thể để tiền gửi trong tài khoản tiết kiệm. Điều này giúp xác định kỳ hạn phù hợp và giảm thiểu sự không thoải mái khi cần rút tiền trước hạn.
• Theo dõi thị trường tài chính và kinh tế: Hiểu rõ về tình hình kinh tế và thị trường tài chính giúp bạn dự đoán và ứng phó với các biến động tiềm ẩn, giảm thiểu rủi ro không mong muốn.
• Tìm đến tư vấn tài chính: Nếu bạn cảm thấy không chắc chắn về quyết định của mình, hãy thảo luận với một tư vấn tài chính. Người này có thể giúp bạn đánh giá tình hình tài chính và đề xuất giải pháp phù hợp.

Qua bài phân tích này, có thể rút ra được điểm mạnh của tiết kiệm ngân hàng chính là tính an toàn và ổn định cao nếu người dùng nắm được một số phương pháp bảo mật thông tin cá nhân. Bên cạnh đó, nhược điểm của gửi tiết kiệm ngân hàng lại nằm ở việc lãi suất tương đối thấp, và nếu người dùng cần rút tiền trước kỳ hạn thì sẽ bị mất đi số lãi suất trong khoảng thời gian tích lũy. 

Để giải quyết vấn đề này, các bạn có thể tham khảo sản phẩm tích lũy không kỳ hạn của 1Long với tính năng nạp rút linh hoạt, rút tiền sớm mà không bị mất đi lợi nhuận đã tích lũy. 

Tải ngay app 1Long qua App Store hoặc Google Play để bắt đầu tích lũy linh hoạt, lợi nhuận lên tới 6.6%/năm!