Fintech app là gì?

Theo thông tin từ Bộ Tài chính Việt Nam, Fintech là việc áp dụng các công nghệ đổi mới, sáng tạo và hiện đại cho lĩnh vực tài chính, nhằm mang tới cho khách hàng các giải pháp/dịch vụ tài chính minh bạch, hiệu quả và thuận tiện với chi phí thấp hơn so với các dịch vụ tài chính truyền thống. 

Fintech giúp phát triển tài chính toàn diện thông qua việc cung cấp các dịch vụ tài chính (vụ thanh toán, cho vay, quản lý tài chính và các dịch vụ tài chính khác) với chi phí thấp, quy mô và mức độ tiếp cận tốt hơn, nhiều tiện ích trải nghiệm cho khách hàng, minh bạch, giảm nguy cơ rửa tiền, tiền giả, in và quản lý tiền mặt cho nhà quản lý. Tài chính toàn diện phát huy hiệu quả tối đa thông qua ứng dụng Fintech để giúp các đối tượng yếu thế trong xã hội, đặc biệt trong các trường hợp thiên tai, dịch bệnh.

Cụ thể, với sự hỗ trợ của Fintech, các đối tượng yếu thế có thể nhận được các khoản hỗ trợ, tài trợ trực tiếp nhanh chóng và hiệu quả nhất thông qua cơ sở hạ tầng thanh toán kỹ thuật số; có thể làm việc online để có thu nhập, hoặc tạo thu nhập thông qua tham gia vào các công việc vận chuyển hàng hóa; giao dịch mua sắm và thanh toán online cho hầu hết các nhu cầu; minh bạch hóa về tài chính, đảm bảo việc hỗ trợ đồng đều giữa những đối tượng yếu thế; vay khẩn cấp mà không cần đến ngân hàng do công cụ định danh khách hàng điện tử hoặc vay trên các nền tảng cho vay ngang hàng…

Con người trong xã hội hiện đại có thể sử dụng một phần của fintech với tần suất hàng ngày. Một số ví dụ có thể kể đến là chuyển tiền từ tài khoản giao dịch sang tài khoản thanh toán thông qua điện thoại, gửi tiền cho bạn bè qua ứng dụng hoặc quản lý đầu tư thông qua một nhà môi giới trực tuyến. Theo báo cáo về Chỉ số Sử dụng Công nghệ Tài chính Toàn cầu 2019 của công ty kiểm toán EY, 2/3 người dùng được khảo sát sử dụng ít nhất hai dịch vụ fintech trở lên, và những người tiêu dùng đó ngày càng nhận thức về fintech như một phần của cuộc sống hàng ngày của họ.

Thị trường fintech app trên thế giới và tại Việt Nam

Thị trường fintech app toàn cầu:

·   Tăng trưởng đáng kinh ngạc: Theo báo cáo của Statista, doanh thu trung bình trên mỗi người dùng trong thị trường tài sản kỹ thuật số lên tới hơn 96 tỷ USD vào năm 2024. Thị trường Tài sản kỹ thuật số dự kiến ​​tăng trưởng doanh thu hơn 17% vào năm 2025.

·   Sự phổ biến tại các khu vực phát triển: Các khu vực như Bắc Mỹ, châu Âu và châu Á đang chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ của fintech app, với sự đóng góp lớn từ các quốc gia như Mỹ, Anh, Trung Quốc và Ấn Độ.

Thị trường fintech app tại Việt Nam:

·   Tăng trưởng nhanh chóng: Cũng theo báo cáo của Statista, doanh thu trung bình trên mỗi người dùng trong thị trường tài sản kỹ thuật số lên tới hơn 24 tỷ USD vào năm 2024. Thị trường Tài sản kỹ thuật số dự kiến ​​tăng trưởng doanh thu hơn 19% vào năm 2025. Trong thị trường Thanh toán Kỹ thuật số, số lượng người dùng dự kiến sẽ đạt mốc 46,87 triệu người dùng vào năm 2028.

·   Sự phát triển của các startup fintech: Trong những năm gần đây, Việt Nam đã chứng kiến sự xuất hiện và phát triển mạnh mẽ của các startup fintech như MoMo, Tima, Moca và ZaloPay, với mức độ thu hút sự chú ý từ các nhà đầu tư trong và ngoài nước là khá lớn.

·   Tăng cường sự tiếp cận tài chính: Fintech apps tại Việt Nam không chỉ cung cấp các dịch vụ thanh toán tiện lợi mà còn tạo ra cơ hội tiếp cận tài chính cho những người dùng trước đây gặp khó khăn khi tiếp cận các dịch vụ tài chính truyền thống.

·   Số liệu về sử dụng fintech apps: Theo báo cáo của Statista, năm 2023, số lượng người dùng fintech apps tại Việt Nam đã đạt khoảng 63 triệu người, tăng hơn gấp rưỡi so với năm 2019, minh chứng cho sự gia tăng nhanh chóng của thị trường fintech app trong nước.

 Các services phổ biến của fintech app

·   Thanh toán di động: Cung cấp khả năng thanh toán hóa đơn, chuyển khoản tiền và mua hàng trực tuyến một cách dễ dàng thông qua điện thoại di động.

·   Quản lý tài chính cá nhân: Cung cấp các công cụ và tính năng giúp người dùng theo dõi, phân tích và quản lý tài chính cá nhân, bao gồm việc tạo ngân sách, theo dõi chi tiêu và tiết kiệm.

·   Cho vay trực tuyến: Cung cấp dịch vụ cho vay tiền trực tuyến thông qua các quy trình đơn giản và nhanh chóng, giúp người dùng tiếp cận vốn vay một cách thuận tiện hơn.

·   Đầu tư: Cung cấp các sản phẩm và dịch vụ đầu tư, bao gồm mua cổ phiếu, quỹ đầu tư, và các loại tài sản kỹ thuật số khác, giúp người dùng tạo ra lợi nhuận từ các cơ hội đầu tư.

·   Bảo hiểm: Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm, bao gồm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm ô tô, bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm du lịch, giúp người dùng bảo vệ tài sản và sức khỏe của mình.

·   Dịch vụ tài chính doanh nghiệp: Cung cấp các dịch vụ tài chính đặc biệt dành cho doanh nghiệp, bao gồm quản lý tài chính, thanh toán doanh nghiệp, và vay vốn doanh nghiệp, giúp hỗ trợ hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp.

Cách thức hoạt động của fintech apps

·   Đăng ký và Xác thực: Người dùng tải ứng dụng fintech về điện thoại di động và đăng ký tài khoản bằng cách cung cấp thông tin cá nhân cần thiết. Sau đó, họ thường phải hoàn thành quy trình xác thực danh tính bằng cách cung cấp thông tin bổ sung hoặc sử dụng các phương thức xác thực hai yếu tố như mã OTP.

·   Kết nối Tài khoản Ngân hàng: Người dùng liên kết tài khoản ngân hàng của họ với ứng dụng fintech để có thể thực hiện các giao dịch tài chính như chuyển khoản tiền và thanh toán hóa đơn.

·   Sử dụng Dịch vụ: Người dùng sử dụng các tính năng và dịch vụ được cung cấp bởi ứng dụng fintech, bao gồm thanh toán di động, quản lý tài chính cá nhân, đầu tư, vay mượn tiền, và nhiều hơn nữa.

·   Xử lý Giao dịch: Khi người dùng thực hiện các giao dịch, ứng dụng fintech sẽ xử lý thông tin và thực hiện các giao dịch tài chính tương ứng, thường thông qua các hệ thống thanh toán trực tuyến hoặc hợp tác với các đối tác ngân hàng và tổ chức tài chính.

·   Bảo mật và Hỗ trợ: Ứng dụng fintech thường cung cấp các biện pháp bảo mật để bảo vệ thông tin cá nhân và tài chính của người dùng, bao gồm mã PIN, mã OTP và công nghệ mã hóa. Họ cũng thường cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng để giải đáp thắc mắc và giải quyết vấn đề liên quan đến việc sử dụng ứng dụng.

Xu hướng phát triển sử dụng các fintech apps tại Việt Nam trong năm 2024

Xu hướng phát triển sử dụng các fintech apps tại Việt Nam trong năm 2024 đang diễn ra mạnh mẽ, với nhiều yếu tố đang thúc đẩy sự gia tăng của người dùng và doanh nghiệp sử dụng các ứng dụng này.

·   Tăng cường sự tiện lợi: Người dùng tại Việt Nam đang ngày càng đánh giá cao tính tiện lợi của fintech apps trong việc quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Sự thuận tiện của việc thực hiện các giao dịch tài chính qua điện thoại di động là một trong những yếu tố chính thúc đẩy sự tăng trưởng của fintech apps.

·   Sự gia tăng về tiếp cận internet và smartphone: Việt Nam đang chứng kiến một sự tăng trưởng đáng kể về sự tiếp cận internet và sử dụng smartphone. Theo số liệu từ Insider Intelligence, được báo Vietnambiz tổng hợp, tính đến năm 2026, lượng người dùng smartphone tại Việt Nam ước đạt 67,3 triệu người, tăng trưởng 1,7% so với năm trước đó và chiếm khoảng 96,9% lượng người dùng internet.

·   Sự đa dạng về sản phẩm và dịch vụ fintech: Trong năm 2024, dự kiến ​​sự đa dạng hóa và phong phú hơn về sản phẩm và dịch vụ fintech tại Việt Nam. Các ứng dụng fintech không chỉ tập trung vào thanh toán di động và chuyển khoản tiền mà còn mở rộng sang các lĩnh vực như đầu tư, bảo hiểm và quản lý tài chính doanh nghiệp.

·   Sự tăng cường về quảng cáo và tiếp thị: Các công ty fintech đang đầu tư mạnh mẽ vào chiến lược quảng cáo và tiếp thị để tăng cường nhận thức thương hiệu và thu hút người dùng. Sự xuất hiện của nhiều chiến dịch quảng cáo và chương trình khuyến mãi có thể dẫn đến một sự gia tăng đáng kể về người dùng fintech apps tại Việt Nam trong năm 2024.

Mặc dù số liệu cụ thể cho năm 2024 hiện chưa có, nhưng các dấu hiệu và xu hướng đã được quan sát trong những năm gần đây cho thấy sự phát triển tiềm năng của thị trường fintech apps tại Việt Nam trong thời gian tới.

Lợi ích và hạn chế của việc sử dụng fintech apps

Lợi ích:

1. Quản lý tài chính hiệu quả: Fintech apps cung cấp các công cụ quản lý tài chính tiện lợi, giúp người dùng theo dõi chi tiêu, tạo ngân sách và phân tích thói quen tiêu dùng, từ đó giúp họ quản lý tài chính hiệu quả hơn.
2. Tiết kiệm thời gian: Sử dụng fintech apps giúp tiết kiệm thời gian di chuyển và xếp hàng tại các ngân hàng truyền thống, vì mọi giao dịch có thể được thực hiện một cách nhanh chóng và thuận tiện thông qua điện thoại di động.
3. Tiết kiệm tiền bạc: Fintech apps thường cung cấp các dịch vụ thanh toán và chuyển tiền với mức phí thấp hơn so với ngân hàng truyền thống, giúp người dùng tiết kiệm chi phí.
4. Tự do tài chính: Các tính năng như quản lý tài chính cá nhân, đầu tư và vay mượn tiền trên fintech apps mang lại sự tự do và linh hoạt cho người dùng trong việc quản lý tài chính của mình.
5. Mức độ lợi nhuận: Các ứng dụng Fintech thường cung cấp các cơ hội đầu tư và giao dịch tài chính thông qua nền tảng trực tuyến, cho phép người dùng tiếp cận các cơ hội đầu tư mới một cách dễ dàng. Các tính năng như gửi tiết kiệm trực tuyến, đầu tư trong cổ phiếu, quỹ đầu tư hoặc thậm chí là tiền mã hóa có thể mang lại lợi nhuận cao hơn so với các phương thức truyền thống. Điều này giúp người dùng tăng cơ hội tăng trưởng tài chính và tạo ra nguồn thu nhập bổ sung. Tuy nhiên, như mọi hoạt động đầu tư, cần phải hiểu rõ và chấp nhận rủi ro liên quan.

Hạn chế:

1. Rủi ro bảo mật: Sự lo ngại về bảo mật dữ liệu cá nhân và tài chính có thể khiến người dùng e ngại khi sử dụng fintech apps, đặc biệt là khi có nguy cơ bị hack hoặc rò rỉ thông tin.
2. Phụ thuộc vào công nghệ: Fintech apps phụ thuộc vào sự ổn định của công nghệ, vì vậy khi gặp sự cố kỹ thuật, người dùng có thể gặp khó khăn trong việc truy cập và quản lý tài chính của mình.
3. Thiếu tư vấn cá nhân: Mặc dù có tính năng tự động, nhưng fintech apps thường thiếu sự tư vấn cá nhân so với các dịch vụ tài chính truyền thống, điều này có thể làm giảm khả năng tối ưu hóa tài chính của người dùng.
4. Phí dịch vụ: Một số fintech apps có thể áp dụng phí dịch vụ hoặc phí giao dịch, làm tăng chi phí sử dụng dịch vụ tài chính cho người dùng.

 Tóm lại, fintech apps đang là một phần không thể thiếu trong cuộc sống tài chính hiện đại, đây không chỉ là một công cụ hữu ích trong việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, mà còn là một bước đầu tiên quan trọng trên con đường đạt được tự do tài chính. Từ việc quản lý tài chính hiệu quả đến tiết kiệm thời gian và tiền bạc, cùng với khả năng tạo ra lợi nhuận từ các cơ hội đầu tư, fintech apps đang phát triển mạnh mẽ và mang lại nhiều tiện ích cho người dùng.

Tuy nhiên, người dùng cũng cần lưu ý đến những rủi ro như bảo mật dữ liệu, sự phụ thuộc vào công nghệ và chi phí dịch vụ. Dù vẫn còn khá mới ở Việt Nam, nhưng với sự phát triển của thị trường và sự đổi mới liên tục từ các nhà phát triển, fintech apps hứa hẹn sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp các giải pháp tài chính tiện lợi và hiệu quả cho người dùng trong thời gian tới.