Khi nhu cầu về việc gửi tiết kiệm ngày càng cao, các tổ chức tài chính đang tận dụng cơ hội để đổi mới, và cung cấp nhiều loại dịch vụ nhằm đáp ứng đúng nhu cầu của khách hàng. Hình thức gửi tiết kiệm lấy lãi trước, và chuyển nhượng linh hoạt của tài khoản tiết kiệm mang lại sự tự chủ cho người gửi tiền, giúp họ linh hoạt hơn trong việc quản lý, và ra quyết định về tài chính cá nhân.

Gửi tiết kiệm lấy lãi trước là gì?

Gửi tiết kiệm lấy lãi trước là hình thức gửi tiền mà khách hàng ngay lập tức nhận được khoản lãi tại thời điểm gửi tiền. Đây được coi là một lựa chọn lý tưởng cho cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu đầu tư, kinh doanh hoặc tiêu dùng trong thời gian gửi tiết kiệm.

Trong trường hợp khách hàng cần rút tiền tất toán trước hạn do có vấn đề phát sinh, họ vẫn được hưởng lãi suất không kỳ hạn cho số ngày thực tế đã gửi tiền. Khoản tiền lãi đã thanh toán trước đó sẽ được trừ vào số tiền gốc có trong sổ của khách hàng.

Đặc điểm của hình thức gửi tiết kiệm lấy lãi trước:

- Đối tượng: Công dân Việt Nam và người nước ngoài đang sống và cư trú hợp pháp tại Việt Nam.

- Phương thức nhận lãi: Trả bằng tiền mặt hoặc tự động chuyển vào tài khoản thanh toán.

- Thời gian nhận tiền vốn: Khi hết kỳ hạn. Nếu rút vốn sau hạn, thì thời gian quá hạn của tài khoản tiết kiệm trả lãi trước được tính lãi suất không kỳ hạn. Trong trường hợp rút vốn trước hạn, ngân hàng sẽ tính lãi không kỳ hạn trong thời gian đã gửi, và đối với hình thức tiết kiệm lấy lãi trước, lãi đã trả trước sẽ được trừ vào vốn gốc.

Có nên gửi tiết kiệm lãi trước không?

Hình thức gửi tiết kiệm trả lãi trước được thiết kế để đáp ứng nhu cầu ngay lập tức của khách hàng, đặc biệt là trong việc chi trả các khoản chi cá nhân.

Trong nhiều tình huống, sau khi bạn đã gửi tiền tiết kiệm với kỳ hạn cố định, xuất hiện các khoản đầu tư hoặc chi tiêu không dự kiến. Thông thường, việc vay tiền để chi trả những nhu cầu này đôi khi gắn liền với việc phải trả một ức lãi cao hơn, hoặc tương đương với số tiền lãi sẽ được nhận vào cuối kỳ hạn gửi.

Do đó, gửi tiết kiệm lấy lãi trước với mức lãi suất hấp dẫn đã trở thành một lựa chọn phổ biến. Với hình thức này, khách hàng được ngân hàng trao quyền chủ động trong việc sử dụng tiền lãi cho mục đích cá nhân, mà không cần phải đợi đến kỳ hạn gửi như trước đây. Hơn nữa, người dùng có thể tự do kiểm tra số dư, và thực hiện các giao dịch tài chính qua dịch vụ internet banking, rút vốn tại bất kỳ chi nhánh, hoặc văn phòng giao dịch nào trên toàn quốc.

Thậm chí, với hình thức tiết kiệm này, khách hàng có quyền cầm cố để vay vốn, bảo lãnh cho người thứ ba hoặc chuyển nhượng một cách dễ dàng, với thủ tục mở sổ tiết kiệm đơn giản. Quy trình đăng ký chỉ yêu cầu mang theo giấy CMND/Hộ chiếu (đối với công dân Việt Nam) hoặc thẻ thường trú, hộ chiếu và thị thực nhập cảnh (đối với người nước ngoài) đến chi nhánh ngân hàng gần nhất và làm theo hướng dẫn của giao dịch viên.

Tuy nhiên, nếu không có nhu cầu sử dụng tiền lãi ngay, lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm trả lãi sau có thể là lựa chọn phù hợp hơn. Điều này đặc biệt quan trọng khi gửi tiết kiệm lấy lãi trước thường có kỳ hạn ngắn, thường tính theo tháng, và do đó, các hình thức gửi ngắn hạn thường có mức lãi suất thấp hơn so với gửi dài hạn.

Tóm lại, đối với những đối tượng khách hàng có nhu cầu ngay lập tức, và cần chi trả các chi phí cá nhân, gửi tiết kiệm lấy lãi trước là một lựa chọn linh hoạt và thuận tiện. Ngược lại, đối với những đối tượng cá nhân và doanh nghiệp chưa có dự định chi tiêu ngay lập tức, việc lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm dài hạn, và nhận lãi cuối kỳ có thể mang lại lợi ích lâu dài hơn.

Một số lưu ý khi gửi tiết kiệm lấy lãi trước

Khi tham gia gửi tiết kiệm lấy lãi trước, người dùng cần xem xét những điều sau:

- Kỳ hạn linh hoạt: Lãi trước chỉ áp dụng cho các kỳ hạn theo tháng. Người dùng có khả năng linh hoạt lựa chọn từ 1 tháng đến 36 tháng, tùy vào nhu cầu và nguồn tiền nhàn rỗi hiện có.

- Tiền gửi chấp nhận: Hầu hết các ngân hàng chỉ chấp nhận lãi trước khi gửi tiền bằng đồng VNĐ, USD và EUR. Điều này là một hạn chế so với hình thức tiết kiệm trả lãi sau.

- Kết thúc kỳ hạn gửi: Nếu không kịp rút vốn khi kỳ hạn gửi tiền kết thúc, số tiền đó sẽ được tính lãi không kỳ hạn. Ngân hàng không chịu trách nhiệm chuyển tiếp kỳ hạn hay bất kỳ giao dịch nào khác.

- Số tiền tối thiểu: Số tiền tối thiểu để bắt đầu gửi tiền theo hình thức này thay đổi tùy theo quy định của mỗi ngân hàng. Ví dụ, Ocean Bank đề xuất là 500.000đ/50USD.

- Đối tượng gửi tiền: Công dân Việt Nam và người nước ngoài sống và cư trú hợp pháp tại Việt Nam.

Thông tin trên giúp người dùng hiểu rõ về hình thức gửi tiết kiệm lấy lãi trước. Sản phẩm này mang lại lợi ích ngay lập tức với số tiền lãi sẽ nhận trong tương lai. Đồng thời bảo vệ số tiền gốc theo dự kiến. Để tận dụng mọi lợi ích, người dùng nên nghiên cứu kỹ, và xem xét chính sách từng ngân hàng để chọn lựa hình thức phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân.

Tải 1Long trên App Store hoặc Google Play để tích lũy tiền không kỳ hạn với lợi nhuận đến 5.5%/năm!